Veel mensen denken dat ze goed bezig zijn met hun pensioenopbouw, maar de werkelijkheid is vaak anders. Wil je later €2000 netto per maand ontvangen, dan moet je nu al flink sparen. Het is een misvatting dat pensioen alleen iets is om later over na te denken. Hoe eerder je begint, hoe beter je voorbereid bent op een financieel zorgeloze oude dag.
Hoeveel pensioen heb je nodig?
Een pensioen van €2000 netto per maand klinkt als een redelijk bedrag. Geen luxe, maar voldoende om zonder geldzorgen je vaste lasten te kunnen betalen en af en toe iets leuks te doen.
Om te berekenen hoeveel pensioen je nodig hebt, moet je kijken naar:
- Je AOW-uitkering: Momenteel ongeveer €1000 netto per maand voor alleenstaanden en €800 per persoon als je een partner hebt.
- Je aanvullend pensioen: Dit is het bedrag dat je zelf moet opbouwen om aan die €2000 netto per maand te komen.
Kort gezegd: als je alleen woont, moet je nog €1000 per maand aan aanvullend pensioen hebben. Heb je een partner? Dan is dat €1200 per maand.
Hoeveel moet je opbouwen?
Om een aanvullend pensioen van €1200 per maand te krijgen, moet je een flink kapitaal opbouwen.
- Vuistregel: Per €1000 aan pensioen heb je ongeveer €200.000 tot €250.000 aan pensioenvermogen nodig.
- Voor €1200 per maand heb je dus minimaal €250.000 tot €300.000 nodig.
Dit is gebaseerd op de aanname dat je 20 tot 25 jaar van je pensioen leeft en dat het rendement en de inflatie ongeveer in evenwicht blijven.
Hoeveel salaris heb je nodig om dit op te bouwen?
Je pensioenopbouw hangt af van je salaris, pensioenregeling en hoelang je werkt. De meeste mensen bouwen pensioen op via hun werkgever.
Als we uitgaan van een gemiddelde pensioenopbouw van 1,5% van je jaarsalaris per jaar, dan heb je:
- 40 jaar lang een bruto jaarsalaris van €50.000 tot €60.000 nodig om aan die €250.000 tot €300.000 te komen.
- Verdien je minder, dan moet je langer werken of zelf extra pensioen opbouwen.
- Verdien je meer, dan gaat het sneller, maar dat hangt ook af van de pensioenregeling van je werkgever.
Wat als je zzp’er bent of geen pensioen opbouwt?
Veel zzp’ers en ondernemers bouwen geen pensioen op via een werkgever. Dit betekent dat zij zelf verantwoordelijk zijn voor hun pensioenvermogen.
Om €2000 netto per maand te krijgen, moeten zij zelf zorgen voor voldoende spaargeld of beleggingen.
- Vuistregel voor zzp’ers: Per €1000 aan pensioen heb je ongeveer €250.000 aan vermogen nodig.
- Wil je €2000 per maand? Dan moet je dus minimaal €500.000 sparen of beleggen.
Veel ondernemers kiezen ervoor om te investeren in vastgoed, een lijfrenterekening te openen of te beleggen in aandelen en obligaties. Dit kan een slimme zet zijn, maar vereist wel discipline en een lange termijn visie.
Wat kun je nu doen om later niet tekort te komen?
Veel mensen realiseren zich pas op latere leeftijd dat hun pensioenopbouw niet toereikend is. Dit kun je nu al doen om een pensioengat te voorkomen:
- Check je pensioenoverzicht: Log in op mijnpensioenoverzicht.nl en bekijk hoeveel je tot nu toe hebt opgebouwd.
- Bereken je pensioentekort: Kijk hoeveel je zou moeten sparen om aan een gewenst pensioenbedrag te komen.
- Begin met extra inleggen: Overweeg een lijfrenterekening of pensioenbeleggen. Dit kan fiscaal voordelig zijn en zorgt ervoor dat je later meer hebt.
- Zorg voor extra inkomsten: Denk aan investeringen in vastgoed of andere passieve inkomstenbronnen.
- Blijf werken aan je carrière: Hoe hoger je salaris, hoe meer pensioen je opbouwt. Blijf dus investeren in je vaardigheden en kansen op de arbeidsmarkt.
De harde realiteit: de meeste mensen bouwen te weinig op
Uit onderzoek blijkt dat veel Nederlanders te weinig pensioen opbouwen. Dit betekent dat een groot deel van de gepensioneerden minder te besteden heeft dan gehoopt.
- De stijgende kosten van levensonderhoud
- Onzekerheid rondom de AOW
- Inflatie
maken het extra belangrijk om je pensioen serieus te nemen.
Conclusie: nu actie ondernemen is cruciaal
Wil je later €2000 per maand overhouden? Dan moet je een flink salaris hebben, slim omgaan met je pensioenopbouw of zelf extra sparen.
Eén ding is zeker: niets doen is geen optie. Hoe eerder je begint, hoe beter je voorbereid bent op een financieel zorgeloze oude dag.
